재무목표와 재무설계 왜 해야할까요? > 금융 · 부동산소식

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우리가 안정적인 삶을 유지하기 위해서는 소비를 위한 소득이 충분히 있어야겠죠.

하지만 소득 능력이 없는 기간이 존재하기도 하고, 소득이 지출보다 많은 시기가 발생하기도 합니다.

저성장과, 저금리, 고령화 사회로 접어들면서 생활 속에서 돈을 효율적으로 사용하고 보호하기 위해 재무 설계가 필요합니다.

재무 설계는 소득의 범위를 고려해서 소비와 저축을 합리적으로 설계한 다음 은퇴 후 노후 생활까지 고려한 장기적이고 계획적인 재무관리 계획입니다.

몇 가지 퀴즈를 통해 알아볼까요?

1. 재무 설계를 위해 처음으로 해야 할 것은 재무목표 설정이다, O일까요 X일까요? 정답은 O입니다.

막연하게 '행복하게 살고 싶다'는 재무목표가 아닙니다.

구체적으로 무엇을 어떻게 언제까지 달성할 것인지, 기간 금액 등 측정 가능한 목표를 세워야 하며, 현재 재산상태, 소득 수준을 고려해 달성 가능한 목표를 세우는 게 첫 번째 시작입니다.

2. 재무목표는 한 번 정했으면 중간에 변경하지 않는다, O일까요 X일까요? 정답은 X입니다.

재무 설계는 계속 순환하는 역동적인 과정이기 때문에 재무목표 등 설계 과정에 대해 적어도 1년에 한 번 이상 정기적으로 평가와 수정이 반드시 필요합니다.

재무 목표를 설정하고 재무 상태를 분석한 다음 목표 달성을 위한 대안을 모색합니다.

재무 행동으로 계획을 실행시키면서 수시로 점검하고 수정하는 것이 재무 설계 전체 과정이라고 할 수 있습니다.

3. 회사에 입사한 사회 초년생들은 월급 통장을 만들어 수입과 지축을 한 번에 관리한다, O일까요 X일까요? 정답은 X입니다.

월급통장 외에도 여러 통장을 개설해서 각각 용도에 따라 저축하면서 사용하는 방법을 통장 쪼개기라고 하는데요.

한 통장이 아니라 통장을 쪼개서 목적에 맞게 관리하는 방법을 추천합니다.

4. 큰 수익을 얻기 위해 자금을 수익률이 높은 펀드에 모두 투자한다, O일까요 X일까요? 정답은 X겠죠?

금융 투자상품은 수익이 높을 수도 있지만 반대로 손실이 클 수 있기 때문에 주의해야 하는데요.

100- 나이의 법칙을 알려드릴게요.

예를 들어, 40세라면 100 - 40 = 60이므로 60%는 공격적 투자, 40%는 안전한 저축으로 자산을 배분하는 것이 바람직합니다.

나이가 들수록 위험한 투자자산의 비중을 줄이고 안전한 저축을 늘려가야 합니다.

인생 주기를 미혼 기간 가족생활기, 노후생활기! 이렇게 크게 3가지로 나눈 수 있는데요.

재무목표와 재무 설계를 잘 세워서 인생 주기별 주요 이슈에 따라 안정적인 삶을 유지하면 좋겠죠?